De nouvelles normes encadrent l’endettement des ménages

Afin d’éviter le surendettement des ménages, le HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) a révisé les conditions d’octroi des crédits immobiliers. Depuis le 1er janvier 2022, les établissements bancaires ont pour obligation de s’inscrire dans ce cadre.

25 ans : durée maximale d’un prêt immobilier

La règle est la suivante : il est impossible pour tout particulier de contracter un crédit sur plus de 25 ans. Votre banque ne peut plus vous proposer de crédit supérieur à cette durée, (à quelques exceptions et dérogations près), sinon elle risque des blâmes ou des sanctions. Les exceptions concernent :

• l’achat d’un logement neuf sur plan vous permet de disposer de deux ans de plus, soit un emprunt sur 27 ans.
• l’achat d’un bien ancien avec des travaux de rénovation représentant 25 % du coût total de l’opération, vous aurez aussi le droit à un crédit d’une durée de 27 ans.

Il existe des cas de dérogations pour les banques mais ils ne doivent pas concerner plus de 20 % des prêts octroyés.

35 % : taux d’endettement à ne pas dépasser !

Ce qui ne fluctuera plus, c’est le taux d’endettement ! Il passe de 33 %, actuellement, à 35 %. Attention, dans ces 35 % est inclus le coût de l’assurance emprunteur. Une limite pour protéger les ménages et éviter la spirale du surendettement.

NOTRE REGARD

Cette nouvelle norme ne tient plus compte du reste à vivre. Les gros revenus vont se retrouver empêchés, quel que soit leur reste à vivre. Cela risque de devenir un frein à l’économie.